Trading Opzioni A 401 K

401 (k) Piano SMONTAGGIO 401 Caps (k) Piano poste dal piano Andor Internal Revenue Service (IRS) i regolamenti di solito limitano la percentuale di contributi stipendio differimento. Ci sono anche le restrizioni su come e quando i dipendenti possono ritirare tali attività, e le sanzioni potrebbero essere applicate se l'importo è ritirata, mentre un dipendente è sotto l'età di pensionamento, come definito dal piano. Piani che permettono ai partecipanti di dirigere i propri investimenti forniscono un nucleo di prodotti di investimento da cui i partecipanti possono scegliere. In caso contrario, i professionisti assunti dal datore di lavoro diretto e gestire gli investimenti dipendenti. L'(k) piano di 401 è stato convertito in legge nel 1978 e prende il nome dal comma del Codice di Internal Revenue che ha stabilito esso. A partire dalla fine del 2015, 401 (k) piani rappresentavano circa 4,7 trilioni di 24 miliardi di dollari di patrimonio totale del piano di pensionamento negli Stati Uniti. Totale saldi 401 (k) piano sono aumentate di oltre il 100 dal 2008 al 2015. popolarità del 401 (k) piani di partecipazione in 401 (k) piani continua a crescere. Più di 50 milioni di lavoratori sono partecipanti attivi nella loro datori di lavoro 401 (k) piani, con oltre mezzo milione di diversi piani aziendali in atto. Una volta criticato per le loro alte tasse e opzioni limitate, 401 (k) riforma piano ha fatto diversi cambiamenti che beneficiano dipendenti. Il piano media offre quasi due dozzine di diverse opzioni di investimento, mentre le spese di fondi e commissioni di gestione hanno continuato a cadere. Altre caratteristiche come la registrazione automatica, maggiore visibilità a pagamento, più a basso costo opzioni di fondo indicizzato e contributi catch-up per quasi-pensionati sono stati aggiunti a molti piani. Inoltre, i limiti di contributo sono indicizzati all'inflazione, permettendo ai partecipanti di dare un contributo maggiore ai piani nel corso del tempo. Tradizionale e Roth 401 (k) i piani Uno dei più grandi vantaggi del piano 401 (k) è la natura con agevolazioni fiscali dei contributi e guadagni. Il 401 (k) piano tradizionale consente ai dipendenti di dare un contributo al lordo delle imposte al piano, ma Imposte prelievi dal conto. Fondata nel 2006, la Roth 401 (k) offre ai partecipanti un altro contributo di opzione agevolazioni fiscali sono realizzati con dollari al netto delle imposte, ma i prelievi sono completamente esentasse, purché siano soddisfatte determinate condizioni. L'opzione di 401 Roth (k) è disponibile in più di 50 società di 401 (k) plans. Introduction a semplici 401 (k) piani Ci tende ad essere molto detto circa IRA semplice. piani di partecipazione agli utili e il SBO - 401 (k). Ma non molta attenzione viene data al 401 Simple Plan (k). Quando si è detto, la domanda di solito è il motivo per cui si dovrebbe scegliere una semplice 401 (k) al posto di un IRA SEMPLICE o regolare 401 (k) pianificare Il fatto è la semplice 401 (k) piano è un incrocio tra un IRA semplice e tradizionale 401 (k) piano e offre alcune caratteristiche di entrambi i piani. Qui passiamo in rassegna alcune delle caratteristiche ei vantaggi del 401 Simple Plan (k) e confrontarlo con il tradizionale piano di 401 (k). Nessun test - Un datore di lavoro che adotti un piano tradizionale 401 (k) può essere richiesto per eseguire alcune non discriminazione e test pesante nella parte superiore per assicurare che il piano opera in conformità ai requisiti normativi. In generale, tale prova deve essere fatto da professionisti che si specializzano in quella zona e può essere molto costoso. SEMPLICE 401 (k) i programmi, d'altra parte, non richiedono questi test. Questo può essere molto attraente per un piccolo imprenditore che ama le caratteristiche del 401 (k), ma non possono permettersi i costi di gestione di test. I crediti ammessi - Prestiti può essere una caratteristica interessante di un piano qualificato perché i dipendenti e titolari di aziende di solito piace l'idea di essere in grado di prendere in prestito i propri fondi ed effettuare pagamenti di prestito e di interesse per i propri account. La funzione di prestito può essere reso disponibile in entrambi i piani 401 semplice e tradizionale (k). Acquisizione immediata del Contributi - Con un tradizionale 401 (k), i contributi del datore di lavoro può essere oggetto di un programma di maturazione, e questo può aiutare a ridurre alto turnover dei dipendenti. Ma i contributi ad un semplice 401 (k) sono immediatamente 100 acquisiti, il che significa che un dipendente che soddisfi i requisiti per ricevere le distribuzioni dal piano può ritirare tutta hisher saldo del conto in qualsiasi momento. Limiti di contributo sono più bassi - limiti di contributo per un 401 Simple Plan (k) sono inferiori ai limiti previsti per il tradizionale piano di 401 (k). I limiti di stipendio rinvio di entrambi i piani per il 2013 sono rispettivamente di 12.000 e 17.500. Settembre, la partecipazione agli utili o di altri piani a contribuzione definita. mantenere entrambi i piani contemporaneamente e consentono ai dipendenti idonei a partecipare entrambi i piani. SEMPLICI Requisiti 401 (k) di ammissibilità Employer - il semplice 401 (k) è disponibile per quegli stessi datori di lavoro che hanno diritto ad adottare un piano tradizionale 401 (k): questo include imprese individuali, società di persone e società. Tuttavia, mentre non vi è alcuna restrizione sul numero di dipendenti per il piano tradizionale 401 (k), solo i datori di lavoro che aderiscono al limite di 100 dipendenti in grado di adottare un piano di 401 SEMPLICE (k). Sotto la norma sulla prescrizione di 100 dipendenti, un semplice può essere elaborato da un datore di lavoro che non ha avuto più di 100 dipendenti che hanno ricevuto almeno 5.000 a titolo di risarcimento per l'anno precedente. - Employees Dipendente che hanno almeno 21 anni di età e che hanno completato almeno un anno di servizio deve essere consentito di partecipare al 401 Simple Plan (k). Fabbisogno annuo Nota Il datore di lavoro deve fornire un avviso di rinvio a ciascun dipendente ammissibili per l'anno è stabilito il piano e per ogni anno il datore di lavoro continua a mantenere il piano. In generale, la notifica deve essere fornita almeno 60 giorni prima che il dipendente avrebbe diritto di partecipare al piano. Tale comunicazione deve contenere una dichiarazione dei dipendenti diritto di apportare contributi stipendio-differimento al piano e per terminare la sua partecipazione al Piano. Un datore di lavoro è tenuto a fornire ai dipendenti una spiegazione delle caratteristiche e dei vantaggi piani prima della data di efficacia della tradizionale piano 401 (k). Termine ultimo per stabilire SEMPLICE 401 (k) A SEMPLICE 401 (k) deve essere stabilito tra il 1 gennaio e il 1 ° ottobre Un'eccezione si applica alle imprese che entrano in esistenza dopo 1 ottobre per queste imprese, il piano può essere stabilita al più presto amministrativamente fattibile. La linea di fondo Weve recensione solo alcuni dei punti salienti del 401 Simple Plan (k). Come si può vedere, la semplice 401 (k) vanta alcune caratteristiche interessanti, ma ha anche alcuni svantaggi rispetto ad altri piani. Se pensate che il SEMPLICE 401 (k) potrebbe essere adatto per il vostro business, assicurarsi di considerare i pro ei contro. Informazioni più dettagliate sono disponibili presso il vostro 401 (k), fornitore di piano e il vostro professionista fiscale. Per ulteriori informazioni, vedere SEMPLICE SEMPLICE 401 (k) s IRA Vs. Il valore di mercato totale in dollari di tutto ad un company039s azioni in circolazione. La capitalizzazione di mercato è calcolato moltiplicando. Frexit abbreviazione di quotFrench exitquot è uno spin-off francese del termine Brexit, che è emerso quando il Regno Unito ha votato per. Un ordine con un broker che unisce le caratteristiche di ordine di stop con quelli di un ordine limite. Un ordine di stop-limite sarà. Un round di finanziamento in cui gli investitori acquistano magazzino da una società ad una valutazione inferiore rispetto alla stima collocato sul. Una teoria economica della spesa totale per l'economia e dei suoi effetti sulla produzione e l'inflazione. economia keynesiana è stato sviluppato. Una partecipazione di un bene in un portafoglio. Un investimento di portafoglio è realizzato con l'aspettativa di guadagnare un ritorno su di esso. This. IRA vs 401 (k): Come scegliere il vostro account di pensione Whatll si tratti: un 401 (k) o IRA Data la scelta tra mettere i soldi in un conto di pensionamento dal datore di lavoro, come un 401 (k) o un auto veicolo di risparmio - directed come un Roth o tradizionale IRA, la risposta ideale è tutto quanto sopra. Non tutti possono permettersi di distogliere più di tanto stipendio in conti di risparmio previdenziale. Maxing un 401 (k) e di un conto pensione individuale fino ai limiti di contributo 2017 IRS per ogni significherebbe destinare 23.500 o fino a 30.500 per quelli di 50 anni e più per la vostra auto futuro. (Se si può oscillare, il vostro sé futuro sarà davvero grato. Così grato probabilmente theyll tornare e dire la vostra auto di oggi di persona non appena qualcuno inventa il viaggio nel tempo.) Fino a quando o anche se contribuiscono a tutto quanto sopra è un'opzione, massimizzare i vostri dollari di risparmio di pensione in base a questa generale 401 (k) contro gerarchia IRA: Se il vostro datore di lavoro offre ogni azienda partita, primo fondo la vostra 401 (k) fino al punto in cui si ottiene il massimo dollari corrispondenti. Dirigi i tuoi prossimi dollari di investimento ad un IRA tradizionale IRA per la detrazione fiscale in anticipo o di un Roth IRA per raccogliere una riduzione fiscale in pensione quando si inizia a fare prelievi. Dopo maxing un IRA, torna al tuo piano 401 (k) perché offre una corrente anno pausa imposta reddito più elevato. Se la vostra azienda non offre un (k) partita 401, saltare in un primo momento e massimo fuori un IRA, poi 8230 Dopo aver contribuito ad un IRA fino al limite l'IRS permette, in base al reddito, la presentazione dello stato e di altri fattori, fondo il vostro 401 (k) a beneficio ante imposte che offre. Ora, heres tutto questo in modo più dettagliato. A corto di tempo Vai ai nostri tavoli di confronto per vedere come i conti sono diverse. Come massimo fuori i vostri conti pensionistici nel 2017 I contributi IRS massimi ammissibili per il 2017 sono: Se si può risparmiare abbastanza al massimo fuori sia il 401 (k) e un IRA nel 2016, il proprio nome merita di essere inciso su una Saver pensionamento del anno placca. (Se si qualificano per entrambi un Roth e un tradizionale IRA, è possibile dividere la differenza. L'IRS permette di contribuire sia un Roth e tradizionale IRA in un solo anno fiscale a patto che il contributo totale non superi il limite massimo di 5.500 per quelli sotto i 50 anni e 6.500 per i risparmiatori di 50 anni in su.) Come si giri il motore di risparmio di pensione, consente di guardare un IRA dettagliata rispetto a 401 (k) che investono road map per guidare la decisione su quale tipo di cliente di pensione di scegliere, in quale ordine e in quale misura si dovrebbe contribuire. 1. Se il vostro datore di lavoro offre una partita azienda, inizia a finanziare il tuo 401 (k) Controlla la tua benefici per i dipendenti manuale. Se vedi che il tuo datore di lavoro corrisponde a qualsiasi parte del denaro si contribuisce al piano di impresa 401 (k), non passano andare senza fermarsi qui prima per raccogliere il vostro denaro gratuito. (Se la vostra azienda non offre fondi integrativi, procedere direttamente alla fase quattro. Nella maggior parte dei casi in cui una società non calciare in denaro gratuito, la sua migliore per finanziare un IRA prima di contribuire a un 401 (k).) Una società di corrispondenza programma è uno dei più grandi vantaggi di un 401 (k). Ciò significa che il vostro datore di lavoro contribuisce soldi sul tuo conto in base alla quantità di denaro che si salva, fino ad un limite. Un accordo comune è per un datore di lavoro di corrispondere la somma di salvare dollaro per dollaro fino al primo 6 dei vostri guadagni lordi. (Utilizza il nostro (k) calcolatrice 401 per aiutare a pianificare per la pensione.) Se si guadagna 50.000 e contribuire 3.000 (6 dello stipendio lordo) al 401 (k), il datore di lavoro sarà anche aggiungere 3.000 al tuo account. Un altro modo in cui alcune aziende a determinare corrispondenti contributi è su base percentuale, con un datore di lavoro corrispondenti a 50 centesimi su ogni dollaro contribuito fino ad un limite, per esempio. Anche se un 401 (k) ha limitato le scelte di investimento o le tasse più alte rispetto alla media, ritagliarsi abbastanza denaro dal tuo stipendio per ottenere la corrispondenza aziendale completo, alias un rendimento garantito su quei dollari di investimento. Si noti che i contributi del datore di lavoro don8217t contano verso il 401 (k) limite annuale contributo. che nel 2017 è di 18.000 se sei sotto i 50 e 24.000 se you8217re 50 anni o più. 2. Successivamente, contribuiscono tanto quanto sei autorizzato a un IRA Youve ha raccolto la partita compagnia sul tuo 401 (k). Ora il suo tempo dirigere i vostri dollari di pensionamento per un IRA. Come un piano di 401 (k), gli investimenti in un IRA crescere esentasse. A seconda di quale tipo di IRA si sceglie un Roth o tradizionale è possibile ottenere la riduzione fiscale ora o lungo la strada quando si inizia a ritirare fondi per la pensione. Un tradizionale IRA è spesso la scelta preferita per chi è vicino alla pensione e in una staffa fiscale superiore a quello che si aspettano ora di essere quando iniziano a fare prelievi. Il vantaggio di un tradizionale IRA è che ti dà lo stesso beneficio fiscale differimento come un 401 (k), i contributi significato può essere deducibili dalle imposte sul reddito corrente anno però in che misura si basa sul reddito, status di deposito fiscale e altro fattori di ammissibilità. Vedere le nostre prime scelte per migliori tradizionali fornitori di account IRA. Un Roth IRA è una buona scelta se siete in una staffa fiscale ora di quanto si pensi youll essere in futuro. Un Roth opera nel retro di un tradizionale IRA o 401 (k) che si pagano le tasse in anticipo, perché si fanno i contributi con un reddito al netto delle imposte. Il vantaggio di un Roth IRA è che i prelievi dal conto in pensione sono esentasse. Vedere i nostri conti top-rated Roth IRA. Hai domande su Roth Controlla la nostra guida Roth IRA. Per maggiori dettagli su come scegliere il giusto IRA, vedere la nostra Roth IRA vs guida tradizionale IRA. Ancora avere soldi da mettere da parte dopo aver ottenuto la partita datore di lavoro e contribuendo a un IRA Buon per te La prossima tappa del vostro viaggio risparmi per la pensione dovrebbe essere familiare. 3. Dopo maxing un IRA, rivedere il tuo piano 401 (k) Anche dopo che avrete ottenuto la partita datore di lavoro e, anche se le scelte di investimento sono limitati, che è uno dei principali inconvenienti della pensione sul posto di lavoro prevede un 401 (k) è ancora utile . 401 (k) s hanno limiti di contribuzione più elevati rispetto IRA: 18.000 contro 5.500 per i minori di 50 24.000 contro 6.500 per quelli di 50 anni e più. In più, i soldi che contribuiscono al piano abbasserà il reddito imponibile per il dollaro anno per dollaro. E non dimenticare l'ulteriore vantaggio di una crescita esentasse sui guadagni di investimento, che, se si strabismo gli occhi davvero difficile, può sorta farvi credere che tu sei sempre uno sopra l'IRS. (Il suo perfettamente legale, per cui non sei in realtà outmaneuvering Zio Sam, ma si può ancora far finta come siete.) 4. Se la vostra azienda doesn8217t offrire una (k) partita 401, scegliere un IRA primo Non tutte le aziende corrispondono anche solo una parte di dipendenti contributi conto dei ritiri (boo sibilo). Quando questo è il caso, la scelta di un IRA e contribuendo fino a qualsiasi importo regole di IRS consentono per la vostra situazione è in generale una migliore prima opzione. E il suo certo premio di consolazione. Uno dei maggiori vantaggi di un IRA è che offre l'accesso a un numero virtualmente illimitato e il tipo di investimenti, dando molto più controllo sulla vostra pensione destino risparmio: è possibile contrattare-negozio per indice a basso costo fondi e ETF comuni di investimento, invece di essere limitato alle offerte di un conto sul posto di lavoro di pensionamento, e si può evitare di pagare le tasse amministrative che molti 401 (k) piani di carica. E 'come la differenza tra la spesa per articoli per la casa a Costco contro un chiosco dell'aeroporto. 5. Dopo maxing benefici IRA, quindi iniziare a contribuire al vostro 401 (k) Anche in questo caso, il beneficio fiscale differimento di un piano aziendale sponsorizzato e il fatto che gli investimenti all'interno del conto crescere tax-free sono due buone ragioni per dirigere dollari in un 401 (k) dopo che avrete finanziato un IRA. Solo nei casi peggiori un conto dei ritiri con veramente scadenti, scelte di investimento ad alta tariffa e gli alti costi amministrativi sarebbe consigliabile evitare completamente il vostro piano di impresa. Se questo è il caso, o vicino ad esso, prendere in considerazione il finanziamento di una IRA nondeductible. Anche se si voleva ottenere il beneficio deducibilità, youll hanno libero sfogo di scegliere gli investimenti, e il denaro crescerà esentasse in conto fino a quando si inizia a fare prelievi di pensionamento. 401 (k) vs. tradizionale IRA vs Roth IRA: differenze chiave La principale cosa 401 (k) s e IRAs sia Roth e tradizionale hanno in comune è che essi offrono un incentivo per le persone a risparmiare i soldi per le pensioni: una pausa fiscale. Le differenze principali tra un 401 (k) e un IRA sono: limiti di contributo: Theyre più alto in un piano 401 (k). opzioni di investimento: They8217re illimitata in un IRA autogestita. Trattamento fiscale: 401 (k) s e IRA tradizionali offrono una riduzione delle imposte in anticipo con distribuzioni qualificati in pensione tassati come reddito regolare Roth IRA contributi non sono deducibili, ma le distribuzioni qualificati non sono tassati. 401 (k) vs. tradizionale IRA vs confronto Roth IRA I principali vantaggi rispetto ad altre opzioni di risparmio di pensione datore di lavoro può corrispondere a una parte dei vostri contributi (soldi aka gratuito). Contributi abbassare il reddito imponibile per l'anno in misura maggiore rispetto ai contributi tradizionale IRA (18.000 o 24.000 contro 5.500 o 6.500 contributi massimi ammissibili IRA). Ammissibilità di contribuire alla massima non è ostacolato da reddito o di deposito fiscale di stato. Offre maggiore protezione dai creditori e le cause di IRA. La scelta degli investimenti è ampia rispetto a un tipico piano 401 (k). Contributi abbassare il reddito imponibile. Un alto reddito delle famiglie non impedite contributi, anche se non influisce deducibilità ammissibilità. Il denaro in un IRA può essere spostato in un'altra società di intermediazione in qualsiasi momento. La scelta degli investimenti è ampia rispetto a un tipico piano 401 (k). I prelievi in ​​pensione sono esentasse. Offre una maggiore flessibilità di un 401 (k) e IRA tradizionale in termini di libera-penalità primi ritiri. Il denaro in un IRA può essere spostato in un'altra società di intermediazione in qualsiasi momento. Principali svantaggi rispetto ad altre opzioni di risparmio previdenziale limitate scelte di investimento. commissioni Plan e le spese di investimento sono fuori dal tuo controllo e può erodere i rendimenti di investimento. Se si prende in prestito denaro dal tuo piano, anche per qualificati prime distribuzioni, è necessario rimborsare il piano in pieno se si lascia l'azienda o pagare una 10 primi tasse pena di ritiro e di reddito sull'intero importo. Le immobilizzazioni in un 401 (k) devono rimanere in l'account del piano per tutto il tempo come si lavora in azienda. Fruire di un beneficio netto anticipo completo, parziale o qualsiasi può essere limitato dal tuo reddito, status di deposito fiscale e se voi o il vostro coniuge ha accesso a un conto dei ritiri sul posto di lavoro. limiti di contributo sono inferiori rispetto a un 401 (k). prelievi I primi sono soggetti alle norme fiscali più restrittive rispetto con un Roth IRA. Non offre alcuna agevolazione fiscale immediato, dal momento che i contributi sono realizzati con dollari post-tasse. Roth ammissibilità si basa sul reddito, che limita la quantità, se non altro, l'IRS permette di contribuire. limiti di contributo sono inferiori rispetto a un 401 (k). Fonti: NerdWallet, IRS. gov Come abbiamo detto all'inizio, investendo in un 401 (k) o un IRA o, idealmente, entrambi è un ottimo modo per costruire la vostra pensione gruzzolo e risparmiare sulle tasse. E la strategia di investimento ideale Abbiamo ottenuto fino a 137 caratteri tweetable: Inizia con un 401 (k) fino alla partita società, la prossima fondo di un IRA Roth o regolare poi di nuovo al 401 (k) per ottenere una pausa di tassa aggiuntiva. I prossimi passi Dayana Yochim è uno scrittore di personale a NerdWallet, un sito di finanza personale: E-mail: dyochimnerdwallet. Twitter: DayanaYochim. Aggiornato 7 gennaio 2017. Potrebbe piacerti anche